我国商业银行防范金融风险的途径与措施研究

更新时间:2019-01-28 14:12 | 来源:新闻中心 | 作者: | 点击数:

在世界经济全球化的经济背景下,中国的银行正面临着世界金融机构等新挑战。我们的银行不仅面临来自各方的竞争压力,而且还存在积累大量不良信贷资产的严重问题。这将成为中国银行金融风险的根本原因。本文分析了商业银行金融风险的现状和成因,保证了金融良性运作的策略。

关键词商业银行,金融风险,金融监管,预防

中国商业银行金融风险的内涵与现状、

金融全球化已成为近年来的一大趋势。在这个新经济的背景下,国际金融业的全球化将成为必然。新兴金融市场的兴起和发展打破了旧格局,将国际金融市场扩展到世界许多国家和地区。国际金融机构已在全球建立了大量分支机构,形成了全球业务网络。这一趋势不仅促进了国际金融的大发展,也增加了金融风险的范围。债务的可能性大大增加,国际金融组织正面临越来越大的国际资本。国际金融危机的手段特别脆弱。国际金融投机进一步加剧了国际金融市场的动荡。

在市场经济条件下,商业银行必须承担一定的风险。特别是当中国的社会主义市场经济体制仍处于建立过程中时,商业银行的风险更加突出。从中国目前的形势和改革开放的进程来看,中国的商业银行面临并将面临金融风险。信用风险、利率风险、外汇风险、决策风险、管理风险、国家风险、竞争风险、流动性风险、系统性风险等在这些金融风险中,信用风险是商业银行业务中最突出的风险。、是最集中的、。信用风险是指银行因信贷活动的不确定性而遭受损失的可能性。主要原因是债务人可能无法按时偿还本金和利息。在中国,国有商业银行占总资产的80%以上,贷款质量决定了银行的命运。虽然已经颁布实施了诸如《公司法》、《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规,但银行仍然面临企业不能信贷和失去信誉的问题、不愿意或无法偿还银行贷款,从而使银行无法收回贷款。风险。

2、中国的商业银行防范金融风险关注中国金融体制改革的目标,自20世纪90年代以来,国家加快了金融体制改革步伐,加大了金融宏观调控力度,引入了金融竞争机制。这为新的商业银行带来了发展机遇,但更多的是危机和挑战。面对内部和外部环境的变化以及各种挑战,新的商业银行必须及时调整其发展战略和管理体系,以实现基于集约化经营的可持续发展。在这方面,首先要从指导思想上牢固树立风险控制,管理立法机关的概念。这是新商业银行可持续发展的根本保证。新的商业银行应该理解阻止、从战略角度规避风险的问题。从维护自身利益和社会稳定的角度出发,要抓好风险控制工作,不断努力保证各项业务的良性。发展。新型商业银行是一个法人所有的股份制银行。从其股本的角度来看,它也是一家大型国有企业。其资产的大规模风险所造成的社会危害将是深远的。因此,尽快出台保护新商业银行资产的政策法规,确保国有资产安全,缓解新商业银行的风险压力,应当得到有关部门的高度重视。

1.资产负债率管理的实施

资产负债管理是银行对资产负债表中每项资产和负债的利率预测,旨在最大限度地降低风险和最大化回报,同时保持流动性。并通过这个来考虑最佳资产和负债的数量和持续时间的结构。在商业银行的对外投资中,通过资产负债管理,可以有效预测外汇风险、的利率为、。在国际市场利率和汇率波动的情况下,可以积极进行调整。资产负债管理的实施必将使商业银行在正常管理,自我平衡和合理运营中发挥最大作用。债务促使他们投入资金,有意识地控制资产,扭转他们的超负荷运营,并削弱他们的财务依赖。同时,资产管理有利于其投资业务,激发创收收入的积极性。

2.建立健全内部控制和监督机制

包括:风险防范机制,即贷款发放与试贷分开;二是全面落实贷款抵押贷款、保证;实施贷款风险等级管理,建立坏账准备金制度。风险预警机制,即公司的生产经营状况、基金运营状况、财务会计状况等信息方面存储在信息库中,实施客户经理系统,实施单一动态监控贷款单位。风险分散机制可以组织银团贷款并实施授权、信用体系。风险补偿机制,建立贷款风险基金,开展信用保险,提高坏账准备金。3,不断完善信贷管理,提高信贷资产质量

我国商业银行防范金融风险的途径与措施研究

一是优化信贷资产配置,提高信贷资金整体效率。按照效率优先和集约化管理的原则,我们将制定、子行业、子行业的信贷投资计划,逐步实现向关键行业重点行业、重点行业贷款转移,并倾向于大系统、大组、大企业扩大基础。行业贷款,支持知名品牌的生产,支持、企业的主导产业发展,并鼓励兼并和收购的优势、合并、租赁弱势企业。二是严格执行贷款审批操作程序,强化信用所有权制度。商业银行应制定严格的信贷审批程序,真正落实信用责任人制度,认真确定谁负责决策,依法追究责任。三是建立严格的评估奖励机制,加强贷后管理。在国有商业银行体系中,贷后检查业务监督管理措施、,结合贷款信息系统确定贷款风险预警指标,及时采取对策,解决风险萌芽状况。制定贷后管理质量奖惩方法,正确处理业务发展与贷款风险控制的关系。

随着金融体制改革的不断深入,银行业金融市场环境发生了翻天覆地的变化。就外部环境而言,中国加入世界贸易组织后,金融市场开放程度进一步加快,国内金融市场竞争加剧,买方市场形势逐步形成,垄断地位国有商业银行已被打破。已经形成了许多股份制商业银行和非银行。金融机构正在争夺市场份额。交通银行、中信、光大证券、深圳发展及其他国家股份制银行已完全将其经营机制商业化,其总资产继续扩大。招商银行与四家国有银行一样,已进入世界顶级银行行列。除竞争加剧外,金融竞争的范围和空间也在不断增长,不仅有商业竞争,还有治理竞争、资本竞争、价格竞争、技术竞争、信息竞争、人才竞争日趋白炽。随着银行多元化服务渠道的扩大,公众的金融投资意识增强。他们已经开始选择和享受前所未有的金融产品,并不断提出新的要求。

引用:

[1]国务院研究室。中国加入机遇?挑战?对策[m]。中国演讲出版社,2002。

我国商业银行防范金融风险的途径与措施研究

[2](美国)彼得·罗斯。商业银行管理(第4版)[m]。机械工业出版社,2001。[3]蒋团彪等。中国商业银行的金融风险防范[J]。购物中心现代化,2006,(3)。






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